第四十九篇 財富自由（二） 如何累積第一桶金？

2025/08/28

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好人客扶輪開講系列
永和社 程聖民PP Frank

第四十九篇

財富自由（二）
如何累積第一桶金？

累積人生的第一桶金100萬，是許多人財務規劃的起點。這筆錢不僅能為你提供更大的財務彈性，也能為未來的投資和人生目標打下堅實的基礎。我在30歲任職的第一年就深深覺得用錢賺錢比人賺錢容易，所以先要累積人生的第一桶金。因此我就把目標設定為100萬元，並且把期限設定10年。如何完成？我先把目標細分，算出每年必須存10萬元，亦即每個月必須存約8400元。確定後我先盤點自己的財務狀況，當時我每個月的收入約8000元，不足以實行計劃，怎麼辦呢？經深思後定出兩個策略，一是想辦法升職提高薪水，二是想辦法換工作。過了兩個月，內政部新成立的地政資科電子處理中心，有五個科長職位，司長準備升任我擔任其一，但在這時剛好有個朋友在建設公司當業務經理，向他們董事長推薦我當新建案的工地主任，薪水14500元，比科長薪水多，經衡量後覺得自己個性外向，擇善固執不適合當公務員，所以爲了早日實現目標，毅然離職去建設公司當工地主任，介紹的這位朋友是我在成大就讀時一起參加救國團辦的「社團負責人金門訪問隊」同隊的中興大學的同學，所以說人際關係很重要。接下來開始預算編列，先根據收入和支出分析，14500元-8400元=6100元，就是說我每個月家庭支出必須控制在這範圍內，所以再把6100元細分為伙食支出、初生兒子的奶粉錢及日用支出、交通費、治裝費，為自己編列一個合理的預算。8400元絕不能動，所有開銷全部在6100元內做調整。除了節流，開源也是非常重要的一環，所以我一方面很努力的提升工作績效，幫老板降低營建成本，爭取獎金。另一方面更利用下班時間或假日，和台大及工技學院教授共同翻譯測量書籍賺取稿費。當存到20萬左右時，因參加建築人聯誼會認識另一家建商總經理，承蒙賞識所以建案結束後就跳槽去另一家建設公司當工務經理。薪水幾乎翻倍，更加速第一桶金計劃的進度，當時因爲投資管道有限，考慮風險性，所以就把已存到的20萬元拿回去地政司找老同事跟會，在這樣努力下差不多八年就完成第一桶金100萬元的目標。
我的心得是存錢階段要堅持強制儲蓄，在薪水入帳後，立即將設定的金額轉入一個專門的儲蓄帳戶，這個帳戶的錢絕不動用。任何額外收入也全部轉入此專戶，每個月看存款帳本就能檢視進度。
現在的環境和我們當時不同，現在增加了很多的投資管道和工具，所以建議現在的你可選擇適合自己的投資工具，例如：
1.指數型基金 (ETF)：適合投資新手，透過定期定額的方式，分散風險、長期投資，例如追蹤台灣50或美國S&P 500的ETF。
2.零股投資：即使資金不多，也可以定期定額買入績優股的零股，慢慢累積。
3.高利活存數位帳戶：將你的緊急備用金或短期儲蓄放在這類帳戶，可以獲得比一般銀行更高的利息。
另外必須改變消費習慣，審視你的消費模式，減少不必要的開銷：例如，減少外食頻率、自己帶便當；少喝手搖飲料，多喝水；減少不必要的訂閱服務等。
存錢階段要徹底明白「想要」和「需要」的區分：購物前先問自己，這件物品是「需要」的，還是僅僅是「想要」的？延遲滿足感，給自己一些時間思考，通常能避免許多衝動購物。
在購買日常用品時，可以多比較價格，善用優惠與折扣，利用信用卡回饋、集點活動或量販店促銷，省下一筆開銷。
總結來說，累積第一桶金的關鍵在於有紀律地執行。從了解自己的財務狀況開始，逐步調整收入和支出，並將節省下來的錢投入到適合的投資中（當然要同時研究各種投資知識及分析方法），持之以恆，100萬或更多的目標就不再遙不可及。

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